Trong hành trình định cư tại Canada, điểm tín dụng (Credit Score) đóng vai trò cực kỳ quan trọng. Không chỉ là yếu tố then chốt ảnh hưởng đến hồ sơ xin Giấy phép lao động (LMIA), mà còn là thước đo uy tín tài chính của bạn đối với các tổ chức vay tín dụng tại đây. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về Credit Score là gì, tầm quan trọng của nó khi bắt đầu định cư tại Canada và cách tăng điểm thẻ tín dụng. Hãy theo dõi bài viết dưới đây để có thêm thông tin, bạn sẽ được cố vấn BGG giải đáp mọi thắc mắc Credit Score là gì? và biết cách nâng cao điểm tín dụng, từ đó tăng uy tín cá nhân trong việc quản lý tài chính với ngân hàng và các tổ chức tài chính.
Credit Score là gì?
Credit Score (điểm tín dụng) là một con số từ 300 đến 850, phản ánh khả năng thanh toán nợ của bạn trong quá khứ. Đây không chỉ là một con số đơn giản, mà là cách tổ chức tài chính đánh giá mức độ đáng tin cậy của bạn trong việc quản lý tiền bạc.
Bằng cách theo dõi và ghi nhận lịch sử tín dụng của bạn, hệ thống Credit Score tính toán một con số phản ánh mức độ này. Điểm tín dụng của bạn, được tính bởi Equifax và TransUnion, là một yếu tố quan trọng khi xin vay tiền hoặc thẻ tín dụng.
Nếu điểm tín dụng cao sẽ thể hiện bạn là một ứng viên vay tiền đáng tin cậy và có khả năng thanh toán hóa đơn đúng hạn. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể làm giảm khả năng vay tiền của bạn. Điều này giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình trạng tài chính cá nhân và có thể đưa ra các quyết định thông minh hơn trong việc quản lý tiền bạc và vay mượn.
Tại sao bạn cần có Credit Score khi định cư Canada?
Trong cuộc sống tài chính tại Canada, điểm tín dụng là yếu tố cực kỳ quan trọng. Không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn để mua nhà, mua xe hoặc thuê nhà, mà còn đến việc nhận được lãi suất ưu đãi cho các khoản vay. Việc xây dựng và duy trì một điểm tín dụng tốt là điều không thể phủ nhận, đặc biệt là đối với những người mới định cư tại Canada.
Ngân hàng và tổ chức tín dụng đánh giá khả năng trả nợ của bạn dựa trên điểm tín dụng. Điểm tín dụng cao cho thấy bạn có lịch sử thanh toán tốt và khả năng quản lý tài chính hiệu quả, từ đó tăng cơ hội được phê duyệt hồ sơ vay vốn và hưởng lãi suất vay thấp hơn.
Phân loại điểm tín dụng
Trong việc đánh giá tài chính hoặc chuẩn bị vay tiền, điểm tín dụng là một yếu tố cực kỳ quan trọng. Nó phản ánh khả năng của bạn trong việc nhận vay tiền hoặc thẻ tín dụng, dựa trên hệ thống điểm số. Dưới đây là cách phân loại điểm tín dụng theo hệ thống thông thường:
- 300 – 579: Kém – Điểm thấp này thường phản ánh lịch sử tín dụng không tốt, bao gồm nợ xấu, việc trễ hạn thanh toán hoặc phá sản. Điều này có thể gây khó khăn trong việc đạt được các khoản vay hoặc thẻ tín dụng với lãi suất thấp.
- 580 – 669: Trung bình – Điểm này chỉ ra sự ổn định hơn, nhưng vẫn cần cải thiện để có điều kiện tài chính tốt hơn. Bạn có thể được chấp nhận cho các khoản vay hoặc thẻ tín dụng, nhưng lãi suất có thể cao hơn.
- 670 – 739: Tốt – Điểm tín dụng tốt cho thấy bạn đã quản lý tài chính một cách hiệu quả. Bạn có thể nhận được các khoản vay với lãi suất thấp hơn và điều kiện thuận lợi hơn.
- 740 – 799: Rất tốt – Điểm tín dụng cao này phản ánh lịch sử tín dụng xuất sắc. Bạn có thể đàm phán được lãi suất tốt và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.
- 800 – 850: Xuất sắc – Điểm tín dụng xuất sắc là minh chứng cho khả năng quản lý tài chính vượt trội. Bạn có thể dễ dàng đạt được các khoản vay và thẻ tín dụng với lãi suất thấp nhất.
Có thể thấy rằng, tại Canada, mức điểm tín dụng Credit Score được đánh giá là tốt thường nằm trong khoảng 660 đến 724. Tuy nhiên, thang điểm tín dụng có thể dao động từ 300 đến 900, do đó, mức điểm “tốt” còn phụ thuộc vào một số yếu tố gây ảnh hưởng đến điểm Credit Score mà chúng tôi sẽ đề cập dưới đây.
Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm Credit Score
Điểm Credit Score đóng vai trò quan trọng trong đời sống tài chính của mỗi cá nhân, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn, lãi suất vay, thậm chí cả việc xin việc làm. Hiểu rõ các yếu tố ảnh hưởng đến điểm Credit Score sẽ giúp bạn xây dựng và quản lý tài chính hiệu quả hơn. Dưới đây là những yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm Credit Score:
- Lịch sử thanh toán (35%): Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng Credit score của bạn. Việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và đầy đủ sẽ giúp bạn tăng điểm tín dụng, trong khi thanh toán trễ hạn hoặc bỏ lỡ thanh toán sẽ khiến điểm tín dụng của bạn giảm sút.
- Mức độ sử dụng tín dụng (30%): Tỷ lệ sử dụng tín dụng (Credit Utilization Ratio) là tỷ lệ giữa số dư nợ của bạn và hạn mức tín dụng của bạn. Việc sử dụng quá nhiều tín dụng so với hạn mức có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
- Thời gian sử dụng tín dụng (15%): Thời gian sử dụng tín dụng càng lâu, điểm tín dụng của bạn càng có xu hướng cao hơn. Điều này cho thấy bạn có kinh nghiệm quản lý tài chính tốt và có khả năng trả nợ đúng hạn.
- Tín dụng mới (10%): Việc thường xuyên nộp đơn xin vay tín dụng có thể ảnh hưởng nhẹ đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, ảnh hưởng này thường chỉ là tạm thời và sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến điểm tín dụng của bạn nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt.
- Loại tín dụng (10%): Việc sử dụng đa dạng các loại tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, khoản vay thế chấp, v.v., có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
>> Xem thêm các bài viết:
3 Cach tăng điểm Credit Score khi mới định cư Canada
Là người mới định cư Canada, việc xây dựng điểm Credit Score (tín dụng) là vô cùng cần thiết, giúp bạn dễ dàng hòa nhập vào đời sống tài chính tại đây. Dưới đây là 3 cách hiệu quả để tăng điểm Credit Score khi mới đến Canada, nếu điểm tín dụng của bạn không đạt được mức mong muốn,
Cách 1: Xây dựng lịch sử tín dụng tốt bằng cách duy trì việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và quản lý các khoản vay một cách có trách nhiệm. Điều này sẽ giúp bạn tạo ra một hồ sơ tín dụng ổn định và tích cực.
Cách 2: Chú ý đến tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, tức là phần trăm tín dụng bạn đang sử dụng so với hạn mức tín dụng của bạn. Điều này cũng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy cố gắng duy trì tỷ lệ sử dụng dưới 35% của tổng hạn mức tín dụng.
Cách 3: Thực hành duy trì hành vi tốt trên tín dụng bằng cách hiểu các yếu tố ảnh hưởng và áp dụng chúng trong thực tế. Điều này bao gồm lịch sử thanh toán ổn định, tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, và việc đa dạng hóa tổ hợp tín dụng của bạn. Đồng thời, hạn chế số lần kiểm tra tín dụng chỉ đề xuất khi cần thiết, để tránh ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Lời khuyên của cố vấn di trú BGG
Từ kinh nghiệm tư vấn thực tế, chúng tôi thấy rằng, điểm tín dụng đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với cuộc sống tài chính của bạn tại Canada. Việc hiểu rõ tầm quan trọng và áp dụng những chiến lược hiệu quả để xây dựng và duy trì điểm tín dụng tốt sẽ giúp bạn mở ra nhiều cơ hội hấp dẫn, từ việc vay vốn mua nhà, mua xe với lãi suất ưu đãi đến việc thuê nhà ưng ý, tiết kiệm chi phí bảo hiểm và tạo dựng uy tín tài chính vững vàng.
Nhớ rằng, xây dựng điểm tín dụng là một quá trình cần thời gian và sự kiên nhẫn. Tuy nhiên, với nỗ lực và hướng dẫn đúng đắn, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu của mình đồng thời tận hưởng một cuộc sống tài chính an toàn, ổn định tại Canada.
Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần sự hỗ trợ về điểm tín dụng hoặc định cư tại Canada, đừng ngần ngại liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại 0962857127 hoặc kết nối Zalo. Đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm của chúng tôi sẵn lòng giải đáp mọi thắc mắc và hỗ trợ bạn xây dựng một lộ trình tăng Credit Score thành công tại Canada.
Đặc biệt, hãy theo dõi Fanpage và thanh gia Group định cư Canada của chúng tôi để cập nhật những thông tin mới nhất về Credit Score là gì và cuộc sống ở xứ sở lá phong từ các chuyên gia đầu ngành. Và hy vọng chúng tôi sẽ được đồng hành cùng bạn trong hành trình xây dựng một cuộc sống tài chính an toàn và thịnh vượng tại Canada!